摘要： 本文目錄一覽：1、蘇寧云商供應(yīng)鏈金融模式案例分析2、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式分析...

本文目錄一覽：

• 1、蘇寧云商供應(yīng)鏈金融模式案例分析
• 2、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式分析
• 3、供應(yīng)鏈融資的發(fā)展前景
• 4、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展分析
• 5、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)及優(yōu)化分析

蘇寧云商供應(yīng)鏈金融模式案例分析

年2月，在蘇寧物流升格為物流集團(tuán)的同時(shí)，蘇寧金融部門同時(shí)升級(jí)為蘇寧金融集團(tuán)，牢牢地在“三云”中占據(jù)了一席之地；同年9月，蘇寧投入10億元成立“供應(yīng)商成長(zhǎng)專項(xiàng)基金”，幫助供應(yīng)鏈中的中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資。

從優(yōu)勢(shì)來(lái)看，蘇寧易購(gòu)的云商模式具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。首先，蘇寧易購(gòu)利用自有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代理各類品牌商品銷售，為消費(fèi)者提供了豐富的商品選擇。

蘇寧的O2O模式是以互聯(lián)網(wǎng)零售為主體的“一體兩翼”的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型路徑。蘇寧利用自己的線下門店，以及線上平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了全產(chǎn)品全渠道的線上線下同價(jià)，幫助蘇寧打破了實(shí)體零售在轉(zhuǎn)型發(fā)展中與自身電商渠道左右互搏的現(xiàn)狀。

圖1：蘇寧供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式 對(duì)于京東來(lái)說(shuō)，由于其互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)基因，京東更早實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)化，即互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融。京東的供應(yīng)鏈金融注重通過(guò)歷史交易數(shù)據(jù)確定實(shí)際融資規(guī)模，從而更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式分析

運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模式，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)模式：以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為基礎(chǔ)，通過(guò)技術(shù)手段和金融服務(wù)，為供應(yīng)鏈各方提供融資、支付、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式主要包括以下幾種：應(yīng)收賬款融資模式，保兌倉(cāng)融資模式，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式。應(yīng)收賬款融資模式是指企業(yè)基于貿(mào)易過(guò)程中銷售商品或提供服務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，向資金提供方申請(qǐng)融資。

“京保貝”是京東首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，也是業(yè)內(nèi)首個(gè)通過(guò)線上完成風(fēng)控的產(chǎn)品。

因此，銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)方、平臺(tái)生態(tài)圈內(nèi)的多方分工與協(xié)作是保證供應(yīng)鏈金融適應(yīng)市場(chǎng)需要和創(chuàng)新發(fā)展的基本原則。

憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付、融資、理財(cái)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。主要互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新特點(diǎn)體現(xiàn)在以下：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)借貸。

供應(yīng)鏈融資的發(fā)展前景

其中，供應(yīng)鏈金融成為各家巨頭切入B端業(yè)務(wù)的突破口。京東、阿里巴巴等基于其電商基因，在體系內(nèi)布局供應(yīng)鏈金融；騰訊等則走出其社交體系，在資產(chǎn)端構(gòu)造、資金端對(duì)接等，通過(guò)區(qū)塊鏈、ABS等布局。

供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)向智慧化、專業(yè)化、全程化發(fā)展趨勢(shì) 一是與信息技術(shù)高度融合，推動(dòng)智慧化轉(zhuǎn)型。

改善供應(yīng)鏈流動(dòng)性：供應(yīng)鏈金融能夠改善供應(yīng)鏈流動(dòng)性，通過(guò)資金渠道的建立，提高供應(yīng)鏈的流動(dòng)性，使企業(yè)能夠更快的收集資金，提高企業(yè)的現(xiàn)金流。

總體來(lái)看，目前供應(yīng)鏈金融在中國(guó)仍處于初步階段，不過(guò)受益于應(yīng)收賬款、存貨量以及融資租賃市場(chǎng)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在中國(guó)發(fā)展較為迅速。資金來(lái)源不斷拓寬、風(fēng)控手段不斷增強(qiáng)，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)迎來(lái)快速發(fā)展。

它的特點(diǎn)在于弱化企業(yè)自身的信用，以供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的信用為融資擔(dān)保。這樣一方面可以降低融資的難度，另一方面也能夠帶來(lái)更加快速、便捷的融資申請(qǐng)與審批，提高了企業(yè)的***效率。

掌控了信息流、物流和資金流。這樣布局既加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，也讓業(yè)務(wù)更加靈活，提高了供應(yīng)鏈上下游對(duì)于公司的黏性。既有利于整合行業(yè)***、協(xié)同快遞核心主業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)公司的產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張和生態(tài)整合，又利于培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展分析

1、一是與信息技術(shù)高度融合，推動(dòng)智慧化轉(zhuǎn)型。伴隨著供應(yīng)鏈的智慧化，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出與信息通訊技術(shù)高度融合的趨勢(shì)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，正推動(dòng)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的變革。

2、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式 傳統(tǒng)融資方式中較少利用流動(dòng)資產(chǎn)作為信用支持，但是從供應(yīng)鏈企業(yè)集群的角度看，交易過(guò)程是信息流、物流和資金流的集成，而且這種集成相對(duì)封閉，這為銀行監(jiān)控提供了條件。

3、供應(yīng)鏈金融是近年來(lái)供應(yīng)鏈管理領(lǐng)域與金融領(lǐng)域發(fā)展的新方向，其產(chǎn)生和發(fā)展主要為中小企業(yè)提供了融資渠道，主要業(yè)務(wù)形態(tài)有應(yīng)收賬款融資、庫(kù)存融資、預(yù)付款融資和戰(zhàn)略關(guān)系融資。

4、供應(yīng)鏈金融循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題分析 循環(huán)經(jīng)濟(jì)即物質(zhì)閉環(huán)流動(dòng)型經(jīng)濟(jì)，是指在人、自然***和科學(xué)技術(shù)的大系統(tǒng)內(nèi)，在***投入、企業(yè)生產(chǎn)、產(chǎn)品消費(fèi)及其廢棄的全過(guò)程中，把傳統(tǒng)的依賴***消耗的線性增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽可鷳B(tài)型***循環(huán)來(lái)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)及優(yōu)化分析

金融科技應(yīng)用：***用先進(jìn)的金融科技工具和平臺(tái)，例如區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)分析等，來(lái)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率和安全性。使用智能合約等技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的交易和結(jié)算，降低操作成本和風(fēng)險(xiǎn)。

物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)，使參與者，包括供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的各個(gè)企業(yè)以及銀行或金融機(jī)構(gòu)分得屬于自己的奶酪，從而進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈管理效率。同時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)物流公司通過(guò)對(duì)物資的直接控制可幫助金融機(jī)構(gòu)減少信用風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈金融模式是一種通過(guò)整合供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的金融***，優(yōu)化供應(yīng)鏈資金流動(dòng)的模式。它可以減少企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)的資金使用效率，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

蘇寧供應(yīng)鏈金融設(shè)計(jì)開發(fā)了賬速融、信速融、貨速融、票速融、樂業(yè)貸等多種融資產(chǎn)品，涵蓋了應(yīng)收賬款融資、訂單融資、存貨融資、票據(jù)融資、信用融資、***購(gòu)***等各種融資類型。